Finans>Varlık Yönetimi
Enflasyondan Korunma Rehberi: Yatırım Fonları ile Birikimlerinizi Nasıl Değerlendirirsiniz?
Hayatın her alanında fiyatların yükseldiği bir dönemde, kenara koyduğumuz üç kuruşun değerini korumak en büyük önceliğimiz haline geldi. Birikimlerin yastık altında veya vadesiz hesaplarda beklemesi, aslında her gün o paranın bir kısmının buharlaşması demek. Peki, profesyonel bir yatırımcı olmadan, birikimlerimizi uzmanların yönettiği enstrümanlarda nasıl değerlendirebiliriz? İşte burada devreye Yatırım Fonları giriyor.
Daha önce paylaştığımız Temettü Yatırımı yazımızda doğrudan hisse almayı konuşmuştuk. Bugün ise riski dağıtmanın ve profesyonel yönetimin en kolay yolu olan fon dünyasına bakıyoruz.
Yatırım Fonu Nedir? Neden Avantajlıdır?
Yatırım fonu, birçok yatırımcıdan toplanan paraların; profesyonel portföy yöneticileri tarafından hisse senedi, altın, döviz veya devlet tahvili gibi araçlarda değerlendirilmesidir. Sizin yerinize piyasayı takip eden bir uzman vardır. En büyük avantajı ise "sepet" mantığıdır; tüm paranızı tek bir hisseye bağlamak yerine onlarca farklı varlığa dağıtarak riskinizi minimize edersiniz.
Risk Profilinizi Belirleyin
Her fon her yatırımcıya uygun değildir. Eğer "Param hiç azalmasın ama enflasyona karşı da ezilmesin" diyorsanız Para Piyasası Fonları veya Kısa Vadeli Borçlanma Araçları Fonları sizin için güvenli bir limandır. Ancak "Uzun vadede yüksek getiri istiyorum, risk alabilirim" diyorsanız, içerisinde teknoloji devlerinin veya temettü veren şirketlerin olduğu Hisse Senedi Fonları daha doğru bir tercih olabilir.
TEFAS: Fonların Süpermarketi
Türkiye'de yatırım fonu almanın en güzel yanı TEFAS sistemidir. Hangi bankanın müşterisi olursanız olun, başka bir bankanın veya portföy yönetim şirketinin fonunu saniyeler içinde alabilirsiniz. Fonların geçmiş performanslarını, yönetim ücretlerini ve hangi varlıklara yatırım yaptıklarını şeffaf bir şekilde inceleyerek kararınızı verebilirsiniz.
Vergi Avantajlarını Göz Ardı Etmeyin
Bazı fon türlerinde elde ettiğiniz kazançtan alınan stopaj (vergi) oranı %0 olabiliyor. Özellikle TL bazlı değişken fonlar veya belirli kriterleri sağlayan yatırım fonları, mevduat faizine göre vergi açısından çok daha cazip fırsatlar sunabiliyor. Yatırım yapmadan önce fonun vergi durumunu mutlaka kontrol edin.
Sonuç Olarak...
Enflasyonist bir ortamda "beklemek" bir yatırım stratejisi değildir. Paranızı çalıştırmanız gerekir. Yatırım fonları, küçük miktarlarla bile profesyonel bir portföye sahip olmanızı sağlar. Unutmayın, finansal özgürlüğe giden yol çok kazanmaktan değil, kazandığınızı akıllıca yönetmekten geçer.